Acheter une propriété : quel pourcentage pour ma mise de fonds?
Prêt à faire l’achat d’une maison? Découvrez quel pourcentage de mise de fonds est nécessaire pour plonger dans le monde immobilier.
Petite leçon de calcul
La mise de fonds constitue le montant que vous versez, à partir de vos fonds personnels, pour l’achat d’une propriété et qui sera, éventuellement, déduit du prix d’achat pour établir le prêt hypothécaire dont vous aurez besoin. Le montant minimum à verser dépend du prix de la maison convoitée.
Montant minimal mise de fonds pour une maison
- pour l’achat d’une maison de moins de 500 000$ : 5% du prix d’achat
- pour l’achat d’une maison de moins de 500 000$ à 999 999$ : 5% pour la première tranche de 500 000$ du prix d’achat et 10% du reste du prix d’achat qui dépasse la première tranche
- pour l’achat d’une maison de plus de 1 000 000$ : 20% du prix d’achat
Évidemment, votre mise de fonds a une forte incidence sur le coût total de votre hypothèque. Plus elle est importante, moins grand sera votre emprunt hypothécaire. Elle aura donc un impact sur les remboursements à faire ainsi que sur les intérêts à verser à votre institution financière. Ensuite, à vous d’opter pour ce qui convient à votre situation : avoir de moins gros paiements mensuellement ou encore rembourser plus rapidement votre prêt en réduisant du même coup les intérêts encourus.
Précisions importantes
Pour l’achat d’une maison à revenus (duplex, triplex, etc.), la mise de fonds exigée peut être différente. Informez-vous avant de faire les premières démarches.
Une mise de fonds plus élevée peut être demandée dans certains cas : si vous êtes travailleur autonome, si vos revenus ne sont pas admissibles dans les calculs ou si vous avez un mauvais dossier de crédit.
Assurance prêt hypothécaire
Si votre mise de fonds est moins de 20% du prix de vente, vous devrez obtenir une assurance prêt hypothécaire. Elle est calculée en pourcentage du prêt — variant entre 0,6% et 4,5% — et varie selon le montant de votre mise de fonds. Ainsi, plus votre mise de fonds est élevée, moins vous payerez de primes. Consultez ce tableau pour avoir plus de détails. Vous pouvez choisir de payer la prime en un seul versement ou de l’ajouter à votre prêt hypothécaire. Si vous l’ajoutez à votre prêt, vous devez payer des intérêts du même taux que celui appliqué à votre prêt sur la prime. Également, sachez qu’au Québec, la prime est assujettie à la taxe provinciale et que cette dernière ne peut être ajoutée au montant du prêt.
En somme, préparer votre mise de fonds est certainement une démarche cruciale dès que vous caressez le projet de faire l’achat d’une maison. Ensuite? Elle vous mène vers d’autres pas importants, comme obtenir une préautorisation hypothécaire, pour être ensuite totalement prêt à acheter!
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